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房贷可以提前还款吗?提前还款是利是弊?看懂可以省好多钱!

2019-4-24 10:42| 发布者: admin| 查看: 13205| 评论: 0

摘要: 现在绝大多数买房的人,都是选择按揭贷款,因为现在即便三四线城市的房价,动辄都要上百万。年轻人一下子根本拿不出这么多钱。于是很多年轻人都作另一方面考虑,首付按揭30%,现在买了可以立马住上,反正在外租房还 ...

现在绝大多数买房的人,都是选择按揭贷款,因为现在即便三四线城市的房价,动辄都要上百万。年轻人一下子根本拿不出这么多钱。

于是很多年轻人都作另一方面考虑,首付按揭30%,现在买了可以立马住上,反正在外租房还要交租金。以后财富会随着年龄不断增加,然后两口子努力慢慢还就好了。如果以后有钱了,还能立马把房贷还清,这样可以节省很多利息钱。

如果买100万的房子,首付先交三成,剩下也就是要跟银行借66万。每个城市的房贷利率不同,我们根据基准利率上浮后的6.16%算,做20年的贷款期限,需要还多少钱呢?

按等额本金方式计算,也就是每个月都带着还本金和利息。根据房贷计算器计算,66万的房贷,每月月供等于6138元,还款总额等于1068254元,总利息为408254元。也就是说66万借20年,利息要还40万,这也太多了吧!

当然提前还房贷,肯定会节省利息的,因为利息是根据剩余贷款总数来计算的,还上越多,利息产生得越少。但是哪些人提前还划算,哪些人这样做又不划算呢?

有四个类型的人,适合提前还贷。1、有公积金的人。公积金必须是买房专用的,如果你在公积金里缴纳了一定的数额,那么最好就利用好这个待遇,单位就会帮你承担一半的还贷金额。

2、不管是什么样的还款方式,越早还清,利息付得越少。对于没还多久的人来说比较划算,最好在前三分之一时间还完。20年贷款就在前7年还完,30年贷款就在前10年还完。

3、想还清贷款做抵押的人。这部分人是善于利用金融杠杆的,一定是有好的投资方式才敢这么做。用一部分钱把房贷还清,然后用没有贷款的房子去银行做抵押,然后获得更多的现金流。

4、这类人与善于投资的人恰恰相反,他们一点不懂投资。没有更好投资方式的人,又在有点钱的情况下,尽量多还贷款。因为省下来的利息,就相当于理财了,使得手上的钱变得有价值了。

那么哪些人不适合还贷呢?1、公积金买房或商贷利率打折买房的人。银行八折商贷,贷款利率仅为4%左右,公积金贷款利率仅为3.25%。这部分人天生优势,能吃还则迟还,越迟还享受的优惠政策越久,比别人占更多便宜。

2、如果你已经还了一多半贷款了,则不建议提前还了。因为大部分的本金和利息都被你还上了,这时提前还已经不划算了,节省不了多少利息了。还不如把钱放在手里更踏实,万一生活中有急用钱的时候呢?

3、这一点是针对投资者的,如果你有更好的投资方式的话,提前还款就相当于把自己的流动资金套牢了。前提是你的投资回报一定要比房贷利率高,不然你就是两边亏钱。

另外提前还款还有需要注意的是,第一,如果你是公积金贷款和商业贷款结合的方式买房的话,建议提前还商贷,因为商贷利率要高。第二、有的银行商业贷款,提前还款是要付违约金的,有的银行则不用,所以要对比实际情况看划不划算。三、还完房贷记得撤销抵押登记,因为做房贷的人,你的房子是抵押在银行的,贷款还完了要把银行和房管局的抵押记录撤销掉,否则房贷还完房子也不是你的。

对于房贷还款问题,你有什么看法?


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